房貸今年都進入第三年了
前兩年的 低利貸款優惠就沒了
而且真的從我貸款以來  每3個月就調漲一次利率 
知不覺都已經破3%了呀

一大筆錢也該算一下 怎麼還款對我比較有利呀
至少利息看能不能省一點

我想買房子的人 通常 都聽不太懂
銀行說的一堆術語
每次接到電話打來問 要不要借錢    我們這邊現在的利率有多低多低喔
但是 好多人都被利率這個低數字騙了呀
因為 銀行沒跟你說一件事就是總費用年百分率
金管會有規定要告知 不過電話行銷的很少會主動提
但是它們的方案上面一定會加這個

總費用年百分率就是 以借款本金為基礎,
將利息以外之費用以內部報酬法計算出約當利率,
再加上借款利率成為「總費用年百分率」,
這樣的好處在於所有銀行在同一標準之下,
可以直接比價與了解實際負擔之利費率。

簡單說就是把開辦費;風管費;或信保費...等都加進去
然後回算出來的利率百分比
所以 總費用年百分率就是實際利率的意思

以後要借錢 記得先問一下 總費用年百分率
不要只看到大大的數字 寫的低利

越說越遠了 拉回來 房貸


之前貸款 也是找了好久 才決定在哪一家做房貸的
以我的能力也算是很低利了
今年滿三年也是們主動寄信 問我要不要調降利率
真是奇怪 會有人不願意調降的嗎  這也要問
不過 第三年沒有優惠利率 我才認真的思考房貸的問題
因為已經不是我自己說我飽了 就全家飽了


不跑試算表還好一跑 我勒20年要還100多萬的利息
買房子 還真不是簡單的事呀
還是不知不覺 比較勇敢
算了一下 當初的想法是台北租房子比較貴
所以 把租房子的錢拿來繳房貸
繳完了 房子是自己的 但是租房子 怎麼繳來是別人的
但是 剛剛算了一下 


單身的話 其實租房子不見得比買房子差
假設房屋貸款400萬元,20年期,貸款利率3%
算出來 20年利息是120萬5000元整
這樣等於 你可以每個月拿5000元 租房子
而且20年後 可以存到400萬 這是不加上拿去投資或是存款利息喔


所以 買房子 到底好不好哩
就看每個人的規畫了
但是大有為的政府呀 物價飛漲
甚麼都漲的年代裡  就是薪水不漲
可以不要一直調升利率嗎


想想看 物價漲 房貸利率也漲 可用資金就減少了
可以存的錢也少呀 難道我拿去存的錢賺的利息夠來抵銷通膨嗎


在一直調漲 都快不是M型社會了 可能變成 U型社會了啦
房地產又亂炒一通
不怕哪天台灣也爆發房貸危機呀 


對了 忘記說明  所謂的 本利平均攤還
可以下列方式試算:


房貸期付額的計算:

R=A/((1-((1+(i/m))^-n))/(i/m))

其中:R=貸款之期付額  A=總貸款額

      i=年利率        m=每年付款次數

      n=貸款償還年限

貸款餘額=R*((1-((1+(i/m))^-(n-m)))/(i/m))

這裡的-(n-m)次方代表「剩餘未償還期數」

n=貸款償還年限   m=已繳款期數

知道了貸款餘額後,便可計算當期的利息及本金。

當期的利息=貸款餘額*期利率

當期的本金=期付額-當期的利息

期利率=i/m(年利率/每年付款次數)

總利息=[期付額*總期數]-貸款本金

所以呢  本利平均攤還 是『負利率』『定期定額』『複利』投資

付出的利息當然也是很嚇人呀

另一種是 本金平均攤還

本金 = 貸款總額 / 總款期數

利息 = 剩餘欠款 * 利率

本金平均攤還相對初期每月的負擔會比較重一點 但是後期比較會比較輕鬆
而且 利息也相對本利平均攤一點


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